【导语：特斯拉在2026年开局就丢下了一枚 “金融炸弹” ， ，，，，，推出新的金融方案， ，，，，，把购车的贷款周期从之前的3-5年拉长至最多7年。。。。。。。包括小米、理想、小鹏、吉利银河等在内的多个品牌旋即跟进， ，，，，，一场金融大战在各个汽车品牌之间迅速铺开， ，，，，，注定今年竞争激烈程度将有增无减。。。。。。。】
这场战役的背后， ，，，，，与特斯拉的销量现状有关。。。。。。。2025年， ，，，，，特斯拉在全球交付量下降超8%；；；；；；根据乘联会的数据， ，，，，，特斯拉中国的零售量约为62.5万辆， ，，，，，同比下降5%。。。。。。。从整个国内汽车市场情况来看， ，，，，，随着补贴的滑坡， ，，，，，国内新能源汽车市场情况更加不容乐观。。。。。。。今年1月1日至18日， ，，，，，国内乘用车零售销量仅为67.9万辆， ，，，，，同比骤降28%；；；；；；其中新能源车售出31.2万辆， ，，，，，同比下降16%。。。。。。。无论是特斯拉还是其他品牌， ，，，，，都需要推出强有力的措施来刺激消费。。。。。。。
采用新的贷款模式， ，，，，，特斯拉Model 3（参数丨图片）首付7.99万元起， ，，，，，月供将低至1918元， ，，，，，相当于每天仅需支付63元， ，，，，，这个价格已经低于滴滴打车的费用了。。。。。。。在这种情况下， ，，，，，与其每天去忍受特惠快车内的异味， ，，，，，还不如直接拥有一辆自己的车。。。。。。。在市场上同样号召力比较强的小米SU7， ，，，，，首付也可以低至5万元。。。。。。。对于“米粉” 来说， ，，，，，他们和自己的爱车之间只有一步之遥。。。。。。。这种情况下， ，，，，，七年贷款政策或可以刺激出一部分终端需求。。。。。。。
这一新方式还可以达到反内卷要求。。。。。。。继2025年国家有关部门明确提出反内卷之后， ，，，，，2026年1月14日， ，，，，，工信部、发改委、市场监管总局等部门联合召开会议， ，，，，，明确要求抵制无序价格战。。。。。。。对于车企来说， ，，，，，在政策高压之下， ，，，，，如果轻易开启价格战， ，，，，，那么肯定会招致强监管。。。。。。。但如果是推出七年贷款这样的长周期贷款方式来取代直接降价， ，，，，，那么被政策监管的风险将明显减少。。。。。。。
此外， ，，，，，这可以避免降价对品牌的冲击。。。。。。。过去两年， ，，，，，国内市场上的一众车企通过降价来刺激终端需求。。。。。。。这种做法除了拉低了车企的单车毛利率外， ，，，，，也是直接伤害了品牌价值， ，，，，，尤其是对于定位较高的品牌的影响是巨大的。。。。。。。采用长周期贷款， ，，，，，如果可以再辅以一定的贴息， ，，，，，那么其效果可以等同于前期的降价销售。。。。。。。而且由于不调整终端售价， ，，，，，因此对品牌几乎有任何影响。。。。。。。
还有， ，，，，，这招可以锁定客户。。。。。。。现在汽车的营销早已经不是一锤子买卖， ，，，，，车企拥有了在后期通过OTA来解锁各种服务并向用户收费的能力。。。。。。。在这种情况下， ，，，，，通过七年车贷来绑定用户， ，，，，，就是锁定了一笔可以持续七年的收入。。。。。。。而且通过长时间的服务和沟通， ，，，，，厂家有希望能够和用户建立起更深厚的感情， ，，，，，为下一次用户置换本品牌车型赢得先机。。。。。。。
对于用户来说， ，，，，，看清超低月供和超低利率。。。。。。。在签署七年的购车贷款合同时， ，，，，，一定要关注贷款的利率/手续费。。。。。。。通过拉长贷款期限， ，，，，，车企很容易把原本不低的“总价压力”给拆解成了低“月供幻觉”。。。。。。。但如果贷款利率/手续费不低， ，，，，，那么用户很有可能在整个周期内会付出更高的成本。。。。。。。例如， ，，，，，在首付30%情况下， ，，，，，年化费率0.5%， ，，，，，折合年化利率约0.98%；；；；；；小米最低首付20%， ，，，，，年化费率1%， ，，，，，折合年化利率约1.93%；；；；；；而理想汽车在首付15%情况下， ，，，，，年化费率达2.5%， ，，，，，折合年化利率约4.69%。。。。。。。
此外， ，，，，，用户要关注车辆残值。。。。。。。当下， ，，，，，新能源汽车更新换代的节奏非常� ？？？ ？？？？欤� ，，，，，更不要说， ，，，，，像固态电池、高阶自动驾驶这些新能源汽车的前瞻核心技术也正在落地的前夜。。。。。。。一旦新车型上市或者有些革命性技术开始落地， ，，，，，必然会导致之前版本车型的二手车保值率大幅下滑。。。。。。。目前来看， ，，，，，新能源汽车三年残值率普遍在50%左右， ，，，，，七年残值可能不足原价的30%。。。。。。。在这种情况下， ，，，，，要用一份七年的合同来锁死自己， ，，，，，需要每个购车者在签订贷款前想清楚。。。。。。。
还有， ，，，，，用户要谨慎评估自身偿债能力。。。。。。。虽然每个月还款金额看似不高， ，，，，，但是这是一笔长达84个月的还款周期。。。。。。。在这个周期内， ，，，，，撇开残值的不断下滑， ，，，，，用户还需要承担养车的费用， ，，，，，包括保险、停车、充电、维修和保养等， ，，，，，都是不菲的支出。。。。。。。在这期间， ，，，，，如果工作或者家庭出现任何变动导致断供， ，，，，，那么银行/金融机构会毫不留情地把车子收走去拍卖处理。。。。。。。这时候甚至有可能出现车辆被收走而依然还欠着银行一笔钱的情况， ，，，，，况且个人征信也将受损。。。。。。。所以在买车的初期谨慎评估自己的还贷能力非常关键。。。。。。。
值得注意的是， ，，，，，消费者在签订贷款合同前还需要留意， ，，，，，合同当中是否存在对于提前还款的隐藏条款。。。。。。。对于大部分人来说， ，，，，，人生的职业生涯都会走上坡路。。。。。。。那么之后当自己手头有了一些结余之后， ，，，，，提前还款来避免支出更多的利息/手续费会是大部分人的选择。。。。。。。但对于不少贷款合同来说， ，，，，，提前结清贷款需要支付剩余本金1-5%的违约金。。。。。。。因此， ，，，，，在购车前对于相关条款能够进行清楚地约定， ，，，，，也可以避免后期去花上一笔冤枉钱。。。。。。。
各家车企给出的补贴力度是不一样的。。。。。。。如果不给出足够力度的贴息， ，，，，，那么把贷款周期拉长到七年不是给用户省钱， ，，，，，而是给车企/金融机构来赚利息。。。。。。。但是对于国内大部分车企来说， ，，，，，尤其是新势力车企， ，，，，，其本身毛利率就不高。。。。。。。尤其是像理想汽车， ，，，，，2025年还出现了近年来首次的季度亏损。。。。。。。所以面对特斯拉的七年低息贷款政策， ，，，，，国内车企会陷入两难的境地：如果跟进大力度贴息会导致本来就微薄的利润面临持续失血；；；；；；而如果不跟， ，，，，，那么很难保证自己的用户不会被特斯拉吸引过去， ，，，，，让终端销售进一步承压。。。。。。。
除了在利息补贴上采取多大的力度会让车企头痛之外， ，，，，，在推出了七年贷款之后， ，，，，，车企在之后制定新车型定价以及现有车型的降价上需要更加谨慎。。。。。。。如果面临库存压力而被迫大幅降价的话， ，，，，，那么彼时国内舆论铺天盖地的“段子”将不可避免， ，，，，，由此带来的会是对品牌形象更大的冲击， ，，，，，七年车贷这个政策带来的红利也会瞬间瓦解。。。。。。�；；；；；；褂幸桓鲂枰剂康那榭鍪牵� ，，，，，一旦车辆残值低于贷款的金额， ，，，，，贷款人也许会选择放弃贷款， ，，，，，那么车企会否承担一定的连带责任， ，，，，，有待进一步观察。。。。。。。短期来看， ，，，，，购车人将会对相关的贷款承担所有的责任， ，，，，，但是如果违约的情况超过了一定比例后， ，，，，，贷款机构可能会对车企提出一定的保证要求。。。。。。。
七年车贷， ，，，，，其实并不能降低用户的购车负担， ，，，，，只是降低了人们的购车门槛。。。。。。。从目前的方案来看， ，，，，，不少车企的贷款年化费率并不低。。。。。。。消费者不能因为月供低就盲目出手， ，，，，，做出购车决定肯定需要和自己的用车需求以及财务状况联系在一起。。。。。。。毫无疑问， ，，，，，各大车企都将关注“七年车贷”政策会否成为提振2026年各大车企销量的关键胜负手。。。。。。。如果奏效， ，，，，，那么未来七年车贷会成为国内汽车市场的一道新的“风景线”。。。。。。。
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